À quel âge un enfant peut-il avoir une carte bancaire ?

Donner un moyen de paiement à un enfant ou un ado ne cesse encore aujourd'hui de susciter le débat : pourquoi avoir une carte ? À partir de quel âge peut-on avoir une carte : à partir de 12 ans, à partir de 16 ans ou encore 17 ans ? Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte ?

Pourtant, s’il y a bien une réalité indéniable, 92% des jeunes reçoivent de l’argent de poche de la part de leurs parents au moins une fois par mois. Alors quitte à leur donner de l’argent, autant l’associer à une solution sécurisée et sous la supervision des parents pour l’utiliser dans les meilleures conditions.

Néanmoins, quand on est parent et que l'on s'intéresse au sujet, on peut se poser des tas de questions tout à fait légitime : quelles sont les différentes carte existante ? Quelle différence avec celle d'un adulte ? À quel âge peut on avoir une carte bancaire mineur ?

On fait le point ensemble !

L’âge minimal pour obtenir une carte bancaire ado en France

La majorité des banques classiques autorisent les adolescents à partir de 12 ans jusqu'à 18 ans à ouvrir un compte bancaire. À la suite de cela, ces établissements peuvent émettre une carte de retrait aux jeunes, c'est le cas de nombreuses banques traditionnelles comme la Société Générale ou BNP Paribas. Cette carte peut également être associée à un compte d'épargne et nécessite une surveillance parentale. Les parents ont, par exemple, le pouvoir d'établir un plafond de retrait hebdomadaire ou mensuel.

À partir de 16 ans, vos enfants sont considérés comme suffisamment matures pour gérer leur budget et leurs dépenses, et ils peuvent obtenir leur première carte de paiement auprès d'une banque traditionnelle. En effet, l’arrivée au lycée coïncide avec une croissance de ses besoins. Les premières sorties entre amis, au Burger King, au ciné, c’est la découverte du monde extérieur sans ses parents mais surtout avec les potes.

En revanche, avec les néobanques, les banques en ligne ou encore les apps d'argent de poche, il est possible d'obtenir une carte bancaire pour vos enfants avant cet âge. On vous voit déjà venir, le poil hérissé à la lecture de ce phrase. Et pourtant, l’âge auquel les enfants reçoivent leurs premières traces d’argent de poche est situé à 8 ans. Le montant est relativement faible, environ 10€/15€ en moyenne, qui lui permet de découvrir l’argent et faire ses premiers pas dans la manipulation de ses deniers. Il est donc tout à fait logique de proposer des solutions adaptés aux enfants de moins de 10 ans pour les accompagner de la bonne façon.

C'est notamment le cas de la carte de paiement Kard, accessible dès l'âge de 6 ans. Il s'agit d'une carte de paiement simple à utiliser pour les mineurs, avec des frais mensuels à partir de 2,99€. Cette carte leur permettra d'apprendre à gérer leur argent et à économiser leur argent de poche en toute sécurité, car elle est supervisée conjointement par les parents.

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Types de cartes bancaires disponibles pour les mineurs

Pour avoir une carte bancaire, il est important de bien comprendre les différentes options disponibles pour vous et votre adolescent. En effet, il existe diverses catégories de cartes de paiement parmi lesquelles vous pouvez choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et de votre ou vos enfants.

Carte de retrait ado

La carte de retrait est un type de carte bancaire enfant qui permet de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques. Comme son nom l'indique, elle ne permet que les retraits d'argent et ne peut pas être utilisée pour effectuer des paiements chez les commerçants ou en ligne. Les parents ont généralement la possibilité de définir un plafond hebdomadaire de retrait pour limiter son utilisation.

Carte de paiement ou carte de débit ado

Sous le terme "carte de paiement", on regroupe les cartes à autorisation systématique et les cartes prépayées. Semblable à celle des parents et souvent associée à leurs comptes, cette carte bancaire permet à la fois les retraits d'argent et les paiements en magasin, en ligne, voire à l'étranger.

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Carte bancaire prépayée

Cette carte n'est pas liée à un compte bancaire. La carte bancaire prépayée est un type de carte bancaire rechargeable et souvent à autorisation systématique. Elle autorise des achats ou des retraits après une vérification automatisée et systématique du solde disponible sur le compte de dépôt. Contrairement aux autres, elle ne nécessite pas de compte bancaire : elle prélève directement sur un compte bancaire. Cependant, les frais de rechargement peuvent parfois être élevés (entre 1 % et 10 % de la transaction).

Carte à autorisation systématique

La carte à autorisation systématique est un type de carte bancaire qui fonctionne comme la prépayée, à la différence que le terminal de paiement tient compte du solde en temps réel. Si le solde est insuffisant, les transactions ne peuvent pas être effectuées. De plus, certains terminaux de paiement peuvent refuser la carte même si elle est approvisionnée, particulièrement si la vérification du solde ne peut pas être réalisée avant la transaction (ex : stations-service).

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Quelle différence entre une carte bancaire pour adulte et pour mineur ?

Contrairement à une carte Visa ou Mastercard pour adulte, une solution pour mineur comme Kard offre des fonctions plus limitées pour le titulaire (l’enfant), car elles sont généralement déléguées aux parents (sécurité, alimentation du compte, plafonds, etc.).

En effet, le mineur se trouve dans une période de transition où il apprend à devenir plus autonome, responsable et conscient de ses actions. Il ne peut donc pas avoir un contrôle égal à celui d’un adulte sur ses finances. C’est d’autant plus le cas que dépenser de l’argent de manière irraisonnée peut conduire à des situations de surendettement.

Par rapport à un adulte, un enfant serait plus susceptible de ne pas réaliser la portée de ses achats et de dépenser de l’argent qu’il ne possède pas, en ligne ou en magasin.

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Ainsi, il apparaissait essentiel que les cartes bancaires pour mineurs soient adaptées à leur maturité et à leurs besoins de consommation. C’est chose faite grâce à un contrôle parental graduel qui peut être adapté à chaque enfant. Cette solution permet de les protéger efficacement, au même titre que leurs parents, qui pourraient être légalement tenus responsables de leurs actes.

Si les mineurs ont accès à différents types de carte bancaires : carte de retrait, carte prépayée, carte de débit à autorisation systématique. Cependant, c’est bien la carte de débit à autorisation systématique de solde qui est la plus largement répandue. Celle-ci est combinée avec une application pour l’enfant et une autre pour les parents.

Concrètement, les mineurs peuvent procéder à des paiements dans les limites fixées par les parents : plafond de paiement, plafond de retrait, marchands autorisés, paiements en ligne activés ou non, etc. Ils ne peuvent pas, comme le ferait un adulte, procéder à un paiement par carte bancaire chez un marchand d’alcool ou dans un bureau de tabac. Les parents peuvent surveiller leurs agissements à tout instant par le biais d’applications de contrôle proposées par les banques.

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Avantages de l'obtention d'une carte bancaire pour mineur

Chacune de ces cartes - qu'il s'agisse de cartes de paiement, de cartes Mastercard, de cartes Visa ou de cartes de crédit - propose des fonctionnalités essentielles pour la vie quotidienne de chacun. Elles simplifient les retraits d'argent aux distributeurs automatiques et servent de moyen de paiement lors de vos achats. Via l'application bancaire ou le site web de votre banque, vous avez la possibilité de vérifier le solde de votre carte ainsi que toutes les opérations liées à votre compte. Ce suivi vous aide à mieux contrôler votre budget, à économiser en toute transparence et sécurité.

Une chose est sûre, avoir une carte bancaire pour mineur comporte autant d'avantages pour les parents que les ados. Si l'on prend l'exemple de la carte de paiement pour adolescents Kard, cette dernière offre de nombreux avantages :

• Une apprentissage de l'argent et de l'autonomie facilité par une application adapté à l'ado et aux code de sa génération ;
• Une gestion de l'argent de poche simplifiée grâce à une application dédiée aux parents pour superviser les dépenses de son enfant, lui verser de l'argent instantanément ;
• Un cadre sécurisé grâce à la possibilité de bloquer sa carte à tout moment, restreindre l'accès à certains marchands ou encore fixer des limites de retrait ou de paiement ;

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Comment préparer votre enfant à gérer une carte bancaire

La première étape pour préparer son enfant à utiliser ce genre de moyens de paiement, c'est d'abord de prendre le temps de parler avec lui afin de lui expliquer à quoi il sert tant pour la carte que pour le compte courant :

• À payer en magasin et en ligne,
• À retirer de l'argent
• À stocker de l'argent quand on perçoit de petits revenus (job d'été par exemple)
• À mettre de côté pour financer des petits projets, des achats conséquents ou préparer l'avenir (si'l dispose d'un livret d'épargne ou de coffres)

La deuxième étape, consiste à faire un tour des fonctionnalités présentes dans son application mobile afin de lui expliquer et montrer comment fonctionne les outils à sa disposition pour gagner en autonomie.

La dernière, sans doute la plus importante, c'est de fixer un cadre et des règles afin que votre adolescent comprenne ce qu'il a le droit de faire, que vous puissiez identifier un éventuel besoin et lui apporter les bonnes réponses.

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