Pourquoi est-il important d'épargner ?

Souvent considérés comme les champions du monde de l'épargne, les Français placent spontanément une majeure partie de leurs économies sur leur assurance-vie en euros ou sur leurs livrets d'épargne bancaire. Ok très bien, mais pourquoi faire ? Quel est l'intérêt de mettre de l'argent de côté plutôt que d'en profiter en dépensant tout ? Faut-il tout mettre sur le livret A de sa banque ?

Si l'épargne sert principalement à se protéger des imprévus (épargne de précaution) mais également à réaliser ses projets tels qu'un achat important, 24 % des Français déclarent également épargner en vue de la retraite (selon une étude du Cercle des Epargnants réalisée avec Ipsos en 2021). En effet, nombreux sont ceux qui pensent que leur pension est ou sera insuffisante pour vivre correctement.

N'attendons pas une seconde de plus et faisons le point ensemble dans cet article pour comprendre pourquoi il est important d'épargner, à quoi sert une épargne de précaution ou encore à quoi sert un taux d'intérêt. On ne vous promet que vous serez un as du sujet, mais dans tous les cas vous saurez POURQUOI c'est important ! rentabilité article actions actions

L'épargne ça sert à quoi ?

Se constituer une épargne, c’est choisir de ne pas consommer pour pouvoir faire face à un besoin ou des besoins futurs. C'est une leçon essentielle, particulièrement pour les plus jeunes. L'initiation à l'épargne peut débuter avec la gestion de l'argent de poche, enseignant la valeur de l'argent et la planification financière. C'est là qu'intervient l'idée d'ouvrir un compte bancaire pour mineur, permettant aux adolescents de gérer leur argent de poche de manière plus autonome et éducative.

Mais se constituer une épargne sans but précis n’a pas de sens. De l'argent qui dort sur un livret A ça ne sert pas à grand chose, autant l'utiliser pour faire un investissement et s'offrir plus tard une résidence secondaire. La question qu'il faut vraiment se demander c'est « pour quelle raison dois-je mettre de l’argent de côté ? ». Se poser cette question n’est pas inutile, bien au contraire : connaitre ses objectifs va influer sur la façon de placer ses économies.

Se constituer une épargne répond d’abord à un besoin universel, celui de faire face aux imprévus du quotidien (la précaution).

Mais l'effort d’épargne peut aussi servir à réaliser de nombreux objectifs.

Les différents objectifs de l'épargne

Si l'épargne est une des solutions pour éviter les crédits et se constituer un capital, à quoi peut-il servir exactement ? Voici quelques exemples d'objectifs :

• Aider ses proches
• Financer un achat important comme une nouvelle voiture ou un logement 
• Financer les études ses propres études ou financer les études de ses futurs enfants / petits-enfants
• Compenser une perte de revenus en cas d’une éventuelle perte d’emploi
• Compléter ses revenus en vue de la retraite
• Organiser votre succession
• Protéger son argent

Eh oui, les raisons de faire des économies sont nombreuses et surtout sont propres à chacun. Tout est questions d'envies, d'objectifs, de projets et de moyens.

Pourquoi épargner pour les situations d’urgence ?

Le premier poste d’épargne et aussi assurément l’un des plus important, c’est la mise en place d’une épargne de précaution. Et comme son nom l'indique, elle est vouée à prévenir le mal ou en atténuer l'effet.

Destiné à financer tous les imprévus, les aléas et les situations d'urgence, (qu’il s’agisse d’une facture de garagiste, de plombier, de dentiste pour une intervention urgente ou de la taxe d'habitation), la note pouvant s’avérer assez élevée, le recours à son épargne de précaution aussi fonds d’urgence pourra vous tirer d’une mauvaise passe et vous éviter de faire une croix sur tous les autres postes de dépenses pendant un ou plusieurs mois, voire pire, de recourir à un crédit à le consommation qui vous coûtera relativement cher en intérêts.

On dit généralement que la somme détenue sur le fonds d’urgence doit représenter entre 3 et 6 mois de salaire selon les revenus de chacun. Quand on est ado, on peut considérer qu'entre 250€ et 500€, c'est déjà une belle épargne de précaution. Quand on début dans la vie active et qu'on commence à voler de ses propres ailes, on recommande de mettre 1 000€ assez rapidement de côté.

Pourquoi épargner pour favoriser la liberté financière ?

La liberté financière, c'est avant tout la tranquillité d'esprit au quotidien. C'est l'assurance de ne pas être inquiété lorsqu'une dépense approche ou qu'elle apparaît soudainement. Car on a prévu le coup en amont grâce à son épargne !

La liberté financière, c'est aussi la possibilité de se faire plaisir lorsqu'on le souhaite car oui les dépenses plaisir peuvent aussi être une bonne raison d’économiser. Il n’est pas forcément facile de s’offrir un beau sac à main ou un voyage entre potes sans avoir prévu à l’avance cette dépense.

Enfin la liberté financière c'est aussi la possibilité de prendre des risques ailleurs dans sa vie (risque professionnel, création d’entreprise, placements plus risqués...).

Pourquoi épargner pour la retraite ?

Comme on le disait en intro, une autre des raisons principales qui poussent à se constituer une épargne c'est la préparation de la retraite.

Il est clair que la retraite ne fait pas toujours partie des projets qui font rêver et bien que l’objectif paraisse loin, il est important d'y penser et de mettre de une épargne en place pour se protéger une fois sans emploi. Plus on commence à se constituer une épargne tôt, plus on peut compter sur la magie des rendements capitalisés et ainsi voir son pécule de base s’étoffer considérablement, sans avoir à fournir un effort d’épargne très important.

On y pense pas pas, mais quand on est vieux on est plus susceptible d'avoir des frais liés à la santé, il est donc important de se constituer un capital en cas de problème.

Prenons un exemple : si on ouvre une assurance-vie assurant un rendement de 6,5 % (cet exemple à visée pédagogique est totalement fictif) en y plaçant un euro et que l'on effectue ensuite des versements mensuels de 100 euros. Au bout de 10 ans, obtient 16 842 euros ; au bout de 20 ans, 49 045 euros ; au bout de 30 ans, 110 624 euros. Or, on n’aura mis de côté que 36 000 euros. Les intérêts capitalisés finissent par représentez davantage en intérêt tous les mois que la somme que l'on verse.

Nos conseils pratiques pour commencer à épargner

Épargne, qu'on se le dise, c'est pas sorcier. On peut tous le faire, peu importe les projets, les moyens ou le temps devant soit. Il suffit de suivre quelques règles :

Définir ses objectifs et capacité d'épargne

Dans un premier temps, il est important de définir ses objectifs d’épargne, selon leurs horizons et le type de projet. En effet, un logement ne nécessitera pas les mêmes besoins en terme de capital qu'une voiture par exemple (car ce n'est tout simplement pas le même prix).

Dans un second temps il faut calculer sa capacité d’épargne, en fonction de ses dépenses et du revenu que l'on gagne. Ce n'est que comme ça qu'on trouve le meilleur moyen de mobiliser son argent pour le mettre de côté.

Constituer et gérer son épargne

Une fois les buts et la capacité d'épargne définis, il est temps de se constituer une épargne de précaution (sur un livret A par exemple). C'est cet argent mis de côté que l'on va ensuite pouvoir utiliser pour répondre à ce que l'on s'est fixé.

En parallèle on va pouvoir tenter de comprendre son appétence à la prise de risque (pour rester en sécurité), ce qui va nous permettre de démarrer un premier investissement, à moyen ou long terme, puis dans différents projets.

Enfin il ne restera qu'à automatiser son effort d’épargne sur un contrat assurance vie ou d'autres solutions financières afin de maximiser la rentabilité de l'épargne et son utilisation.

Bonus : laisser faire le temps pour que finance se fasse (on vient de l'inventer hein). Tout est une question de durée, quand il s'agit de faire fructifier votre économie pas l'investissement.

2nd bonus : on vous invite à surveiller les autres rubriques de notre programme sur notre site, on va sortir différents supports pour vous aider à comprendre les investissements et les placements.