Guide ultime de la sécurité bancaire : protéger ses données

Lorsqu'on fait ses premiers pas sur internet ou que l'on découvre pour la première une carte de paiement, il est important d'avoir en tête qu'il existe des dangers.

En effet, malgré les efforts des banques pour sécuriser leur système et vous protéger, il est un danger difficile à gérer, et c'est vous, les clients d'une banque. Oui oui, par manque de vigilance ou tout simplement de connaissances, le client d'une banque peut s'exposer à des dangers en ligne que cette dernière ne contrôle pas et qui expose son compte bancaire.

Mais rassurez-vous, on est maintenant là. Plus besoin de de se prendre la tête, grâce à ce guide ultime et tous nos conseils, vous allez devenir un boss de la sécurité bancaire.

Sécurité bancaire : comprendre les risques

Depuis déjà plusieurs années, internet fait partie de notre quotidien. Si cela a son lot d'avantages, il a aussi ses inconvénients comme l'augmentation accrue des risques liés à sa consommation. En effet, surfer sur internet (oui, c'est une phrase de boomer...) n'est pas sans risques et peut parfois conduire à des situations pénibles. Et si les banques mettent la sécurité au centre de leurs efforts, il arrive que des petits malins réussissent à la contourner pour les piller ou vous avoir et vous subtiliser. Voici quelques exemples des risques présents sur la toile.

Le phishing

Non, il ne s'agit pas de pêche ici. Les adolescents peuvent être la cible d'e-mails ou de messages frauduleux prétendant provenir de leur banque ou d'autres institutions financières, mais aussi de services de livraison ou de douanes demandant à payer un supplément. Ces messages peuvent demander des informations personnelles telles que des numéros de compte ou de carte de paiement mineur, conduisant à des vols d'identité ou à des fraudes financières.

Par exemple, un adolescent pourrait recevoir un e-mail de la Poste lui demandant de confirmer ses informations de compte afin de régler des frais de douane pour l'envoi d'une paire de sneakers en cliquant sur un lien frauduleux qui mène à un site web conçu pour voler ses informations.

L'hameçonnage (ou "pharming")

C'est similaire au phishing, mais au lieu d'envoyer des e-mails ou des messages texte, les fraudeurs dirigent les utilisateurs vers de faux sites web qui ressemblent à ceux des institutions financières légitimes. Les adolescents peuvent être incités à fournir leurs informations bancaires ou à télécharger des logiciels malveillants sur leur appareil.

Par exemple, un adolescent pourrait rechercher le site web de sa banque et tomber sur une fausse page de connexion qui semble identique à celle de sa banque, mais qui est en réalité contrôlée par des fraudeurs.

Le vol d'identité

Les adolescents sont souvent ciblés en raison de leur manque d'expérience dans la gestion de leurs informations personnelles en ligne. Les fraudeurs peuvent utiliser des informations telles que le nom, la date de naissance ou le numéro de sécurité sociale d'un adolescent pour ouvrir des comptes en banque frauduleux ou commettre d'autres crimes financiers en son nom.

Le vol de données

Les adolescents ont tendance à partager beaucoup d'informations personnelles en ligne, ce qui peut les rendre vulnérables au vol de données. Des pirates informatiques pourraient compromettre les systèmes de sécurité d'une banque ou d'une application financière pour accéder aux informations personnelles et financières des utilisateurs, y compris celles des adolescents.

Fraudes bancaires et cyberattaques : de quoi s’agit-il ?

Les fraudes bancaires et les cyberattaques sont des menaces sérieuses dans le domaine des banques.

Dans le premier cas, les fraudes bancaires se produisent lorsque des individus ou des entités utilisent des tactiques trompeuses pour accéder aux comptes bancaires d'autrui ou pour effectuer des transactions non autorisées. Les fraudes bancaires peuvent prendre différentes formes, telles que l'utilisation frauduleuse de cartes de crédit ou de débit, le détournement de fonds à partir de comptes bancaires, ou encore l'ouverture de comptes bancaires frauduleux en utilisant des informations personnelles volées. Les fraudeurs peuvent agir de manière isolée ou en tant qu'organisations criminelles structurées.

Dans le second, les cyberattaques sont des attaques informatiques ciblant les systèmes informatiques, les réseaux ou les infrastructures technologiques des institutions financières. Ces attaques sont souvent menées par des pirates informatiques cherchant à accéder à des informations sensibles ou à causer des dommages. Les cyberattaques contre les institutions financières peuvent prendre différentes formes, telles que les attaques de phishing, les logiciels malveillants, les attaques par déni de service (DDoS), les attaques de ransomware, ou encore l'exploitation de vulnérabilités dans les logiciels ou les systèmes.

Ces deux types de menaces peuvent avoir des conséquences graves, tant pour les institutions financières que pour les clients. Ils peuvent entraîner des pertes financières importantes, des atteintes à la réputation, des violations de la confidentialité des données, et des perturbations des services bancaires. Pour se protéger contre ces menaces, les institutions financières mettent en place des mesures de sécurité robustes, telles que le cryptage des données, la surveillance des transactions suspectes, les protocoles d'authentification renforcée, et la sensibilisation des utilisateurs aux risques liés à la sécurité. De même, les clients sont encouragés à adopter des pratiques de sécurité informatique solides, telles que la protection de leurs informations personnelles, l'utilisation de logiciels de sécurité à jour, et la vigilance face aux tentatives de fraude ou d'attaque.

Suivre les règles et mesures de protections

Prévention des fraudes

La première des préventions lorsqu'on navigue sur internet, c'est de ne pas aller trop vite. Dans un second temps, il est important de bien lire les messages qui s'affichent (parfois il est évident qu'il s'agit d'une fraude) et enfin il ne faut pas cliquer n'importe où sans savoir sur un site.

De manière générale, quand on navigue sur internet il faut faire confiance en son instinct lorsqu'on sent qu'une situation est anormale. Il vaut mieux se renseigner sur le site internet, sur l'expéditeur du contenu et sur les messages avant de réaliser une action.

Sécurisation des informations personnelles et bancaires

Afin de sécuriser ses informations personnelles et bancaires, quelques bonnes pratiques sont à adopter. Par exemple, il faut éviter de conserver la photo de sa carte d'identité ou d'un moyen de paiement sur son téléphone ou son ordinateur.

De même, qu'il n'est pas recommandé de noter les coordonnées bancaires ou pire un mot de passe sur une app de note. Car oui ce sont des choses qu'on a tous fait à un moment donné !

Utilisation responsable des moyens de paiement

Pour l'avoir déjà vu plusieurs fois depuis que l'on a créé Kard, il faut éviter de prendre en photo avec sa carte bancaire (côté numéros) et de la poster sur les réseaux. Eh oui les nouvelles technologies sont pratiques pour tout un tas de questions mais i pas toujours.

De même qu'une utilisation responsable des moyens de paiement revient à ne pas enregistrer ses coordonnées bancaires sur le moindre site qui propose la dernière paire à prix attractif. Car oui ça arrive toutes les semaines ce genre de situations !

Règles de base pour une utilisation sécurisée des services bancaires en ligne

Voici quelques règles de base pour une utilisation sécurisée des services bancaires en ligne :

1. Utiliser des mots de passe forts et uniques: il est important de créer des mots de passe complexes, mélangeant chiffres, lettres et caractères spéciaux. Éviter d'utiliser les mêmes mots de passe pour plusieurs outils.
2. Activer l'authentification à deux facteurs (2FA): toujours bon d'utiliser une méthode supplémentaire de vérification, comme un code envoyé par SMS, en plus du mot de passe, pour renforcer la sécurité du compte.
3. Vérifier les connexions sécurisées: il faut s'assurer que le sites internet de la banque utilise une connexion sécurisée (https://) et que le symbole du cadenas est présent dans la barre d'adresse avant de saisir des informations sensibles.
4. Éviter les Wi-Fi publics non sécurisés: éviter d'accéder à son compte en ligne à partir de réseaux Wi-Fi publics non sécurisés est une habitude à prendre, car ils peuvent être sujets à l'interception de données.
5. Méfiance envers les e-mails suspects: absolument pas cliquer sur des liens provenant d'e-mails suspects prétendant provenir de la banque. Les institutions financières ne demandent généralement pas de renseignements personnels par e-mail.
6. Mettre à jour régulièrement les appareils et logiciels: il vaut mieux garder l'ordinateur, le smartphone et les applications bancaires à jour avec les derniers correctifs de sécurité pour réduire les risques d'exploitation de failles de sécurité.
7. Surveiller régulièrement les comptes: contrôler régulièrement les relevés bancaires afin de voir si des opérations anormales sont présentes et signaler immédiatement toute activité suspecte à la banque.

En suivant ces règle, la sécurité des transactions et des données bancaires en ligne peut être renforcée.

Comment réagir aux incidents de sécurité bancaire ?

Lorsqu'on est confronté à un incident de sécurité bancaire, il est essentiel de réagir rapidement et de manière appropriée. Pour adopter les bons réflexes, voici quelques étapes à suivre :

1. Contacter sa banque ou son fournisseur de services financiers: il est nécessaire d'informer sa banque immédiatement de l'incident pour qu'ils puissent prendre des mesures pour protéger le compte et enquêter sur l'activité frauduleuse.
2. Changer les mots de passe et les codes d'accès: si l'on a un doute concernant ses informations d'identification et qu'on pense qu'elles ont été compromises, il faut les modifier immédiatement.
3. Surveiller les activités suspectes: garder un œil sur ses relevés bancaires et ses transactions pour détecter toute activité suspecte ou non autorisée est utile. S'il apparaît qu'une transaction est présente et frauduleuse, il faut la signaler immédiatement à sa banque.
4. Signaler l'incident aux autorités compétentes: si l'on est victime d'une fraude, d'un piratage ou d'une cyberattaque, il faut signaler l'incident aux autorités compétentes, telles que la police locale ou les organismes de réglementation financière.
5. Protéger ses informations personnelles: il faut être prudent avec ses informations personnelles en ligne et hors ligne. Il ne faut jamais partager les numéros de son compte pour mineur, mots de passe ou d'autres informations sensibles avec des tiers non fiables.