Guide ultime: savoir comment investir son argent quand on est jeune

Il est courant d'entendre que l'on ne peut pas investir son argent quand on est jeune, et ce à cause de tout un tas d'idées reçues. Pourtant la meilleure des périodes pour préparer son avenir, en investissant et en épargnant dès que possible, c'est quand on est jeune. Et vous savez ce qu'on dit, le temps c'est de l'argent !

Mais alors pourquoi est-il avantageux d'investir jeune ? Quels sont les placements les plus intéressants quand on est jeune ? Et comment investir son argent quand on est jeune ? Et surtout quand démarrer ?

Dans ce guide ultime, on vous détaille toutes les bonnes raisons d'investir jeune, les meilleures idées d'investissement pour préparer votre avenir dès maintenant, et enfin les écueils à éviter.

Pourquoi investir en étant jeune ?

Dans un premier temps, il faut savoir qu'investir quand on est jeune permet de gagner plus d’argent que si on investit quand on est vieux. C’est un fait, plus un individu investit son argent tôt et plus son ou ses placements sont fructifiés et donc plus il gagne de l'argent. Autrement dit, investir jeune c'est la promesse d'avoir des rentes plus importantes. 

Dans un second temps, investir quand on est jeune permet de se "protéger" contre l’inflation, ou tout du moins de la subir. En effet, les prix ne cessent d'augmenter d'années en années alors quand on investit tôt, on acquiert des biens à des prix beaucoup plus accessibles que si on avait attendu quelques années (puisque les prix augmentent).

De plus, réaliser ses investissements quand on est jeune, c'est la possibilité de choisir de travailler moins ou d'arrêter de travailler plus tôt pour anticiper sa retraite. Rappelons-le, plus vos investissements seront effectués tôt et plus vos placements vous rapportent d’argent. Comme vous aurez démarré tôt vous pourrez alors prendre votre retraite plus tôt puisque grâce à vos investissements vous aurez gagné suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins à venir.

Enfin, investir son argent lorsqu'on est jeune est plus facile à concilier avec le reste de ses dépenses que lorsqu'on a une vie familiale et potentiellement d'autres priorités.

Où investir son argent quand on est jeune ?

Avant même d'investir, il faut se poser la question de là où l'on souhaite placer son argent. Le mieux pour cela, c'est de se fixer des objectifs et de bien savoir où l'on peut investir son argent quand on est jeune. C'est dans cette optique qu'ouvrir un compte bancaire pour jeune et obtenir une carte bancaire jeune peut être un premier pas judicieux, car cela permet de commencer à gérer ses finances de manière autonome tout en bénéficiant de conseils adaptés à son âge et à ses besoins. Après avoir établi ces bases, il est alors temps de s'aventurer dans les différents domaines d'investissement disponibles pour les jeunes.

Dans l'immobilier

Appartements, terrains, immeubles... Il existe plusieurs options dans le domaine de l'immobilier, qu'il s'agisse de l'achat d'une résidence principale, d'un investissement locatif ou d'un investissement dans les SCPI. C'est un investissement qui peut être confortable car il est planifié sur le long terme et passe la plupart du temps par un emprunt permettant d'échelonner les mensualités à rembourser sans se ruiner.

Dans les produits financiers

Livrets bancaires, Plans d'épargne, assurances-vie... Les produits financiers offrent de nombreuses options pour investir son argent, néanmoins l’investissement dans ces derniers demande des connaissances sur le fonctionnement des marchés financiers, et il est recommandé de commencer par se constituer une épargne de précaution avant d’investir.

Dans les objets de collection

Sneakers, montres, voitures, timbres... Il existe de nombreux objets dans lesquels investir son argent quand on est jeune, qui prennent de la valeur et se vendent à des prix exorbitants des années plus tard. Ceci dit, à moins d'être passionné par l'une de ces choses, il est difficile de s'y mettre car cela demande beaucoup de temps et de connaissances afin de faire fortune.

Dans des projets en crowdfunding

Projets associatifs, start-ups, causes... Les projets sur Ulule ou encore KissKissBankBank ne manquent pas et n'attendent que de vous voir investir votre argent. Pour autant, pas certain que ce soit la meilleure façon d'investir son argent quand on est jeune. Pourquoi ? Le retour sur investissement est très faible et dans certains cas inexistant.

Les différentes options d’investissement pour les jeunes

Maintenant que l'on sait où investir, comment investir son argent quand on est jeune ? Il existe tout un tas d'offres sur le marché pour investir en étant jeune. Petit tour d'horizon de ce qui nous paraît le plus intéressant !

Le plus simple : les livrets bancaires

Qu'ils soient réglementés ou non-réglementés, les livrets bancaires sont des placements efficaces qui sécurisent votre capital. Seul bémol, leurs taux sont aujourd'hui inférieurs à celui de l'inflation. Résultat ? Perte de pouvoir d'achat et faibles plus-values. Vous l'aurez compris, on peut trouver mieux comme placement.

Toutefois, il est toujours bon de savoir qu'il existe 4 types de livrets bancaires :

• Livret jeune : il est accessible jusqu’à 25 ans et offre un taux d’intérêt variable (au moins 3% au 1er août 2023) pour un montant maximum de 1 600 € ;
• Livret A : son plafond est de 22 950 € pour un taux d’intérêt de 3% au 1er août 2023.
• Livret d’épargne populaire : il possède un taux d’intérêt de 6,1% au 1er août 2023. Son plafond est de 12 000 € (sous conditions) ;
• Livret de développement durable et solidaire : vous pouvez placer jusqu’à 12 000 € pour un taux d’intérêt de 3% au 1er août 2023.

Investir en bourse en étant jeune, c’est possible !

Contrairement à ce que l'on pense, investir en bourse quand on est jeune c’est possible, et accessible à partir de l’âge de 18 ans ! Deux types de placements boursiers sont disponibles avec des caractéristiques bien distinctes : le Plan Épargne Action (PEA) et le compte-titres (CTO).

Le PEA est un placement destiné aux jeunes âgés de 18 à 25 ans rattachés fiscalement à leurs parents qui permet d’investir en bourse. Le PEA possède les caractéristiques suivantes : 

• Plafond à hauteur de 20 000 euros
• Prélèvement forfaitaire unique (PFU) à hauteur de 30% pendant 5 ans
• Après 5 ans, le PFU s’élève à 17,2%

Le CTO quant à lui permet d’investir son argent en bourse en étant mineur. L'ouverture de ce compte se fait par le mineur dès l'âge de 16 ans avec l'autorisation des parents ou alors par l'un des parents ou représentants légaux directement. Dans les deux cas, la gestion du compte se fait sous la responsabilité des parents.

Important : on vous conseille d'attendre votre majorité ou de vous faire accompagner par vos parents avant d’investir en bourse afin d’avoir une meilleure expertise du marché et d’avoir toutes les clés en main pour vous lancer dans ce placement à risque.

Assurance vie : l’investissement « couteau suisse » pour jeune

Souvent attribué au plus de 50 ans, l'assurance vie est également un bon moyen pour les jeunes de 18 à 30 ans d'investir afin de réaliser leurs projets à moyen ou long terme.

L'assurance-vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires.

C'est un placement polyvalent et sans plafond, dont l’imposition devient également attrayante à partir de la huitième année, et qui permet de se constituer un capital pour divers projets tels que l'immobilier, l’achat d’une voiture ou la préparation à la retraite.

Cette solution offre deux possibilités :

• Les contrats monosupport, dont les versements sont investis sur un fonds en euros. Des produits sans risque, tels que des obligations d’État, qui sont revalorisés chaque année. Le capital investi est garanti à tout moment et les intérêts de l’année sont définitivement acquis.
• Les contrats multisupport, dont les versements sont investis sur des produits sans risque mais aussi des produits liés à la bourse, sur les marchés financiers. L’assureur garantit non pas la valeur de ces unités, qui varie, mais leur nombre.

Investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

L'investissement dans une ou des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) par l'intermédiaire d'un emprunt bancaire permet de se constituer un patrimoine sans avoir à fournir un apport personnel.

Ce type d'investissement permet aux jeunes actifs de rembourser progressivement sa dette grâce à des revenus réguliers. Pour investir dans des SCPI à crédit, il est important de disposer d'un CDI ou d'avoir une bonne gestion de son budget mensuel. 

Important : il est recommandé de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, à un site internet spécialisé ou à un courtier en crédit immobilier pour trouver les meilleures offres du marché adaptées à ses fonds.

Investir dans la crypto-monnaie quand on est jeune

En plein essor depuis plusieurs années déjà, les crypto-monnaies sont connues pour leur potentiel de croissance rapide (comme leur capacité à chuter soudainement) et séduisent de plus en plus.

L'investissement dans les crypto-monnaies est une voie alternative pour gagner de l’argent rapidement. Néanmoins, il est important de faire preuve de prudence et de vigilance lors de l'investissement dans ce domaine en étant jeune (comme plus âgé d'ailleurs) car il s’agit d’un investissement relativement variable présentant de grands risques.

Il est primordial avant de se lancer de se documenter afin d'acquérir les connaissances nécessaires pour évoluer dans cet univers financier et être capable de prendre les bonnes décisions. Pour cela, on vous recommande de consulter des conseils financiers professionnels (sur internet et les réseaux sociaux par exemple), de vous tenir au courant des tendances du marché de la cryptomonnaie et choisir une plateforme d'achat de crypto sécurisée et facile en prise en main. De nombreuses plateformes proposent des outils pédagogiques afin de vous accompagner et vous apprendre à investir.

Important : on vous conseille d'attendre votre majorité ou de vous faire accompagner par vos parents avant d’investir dans les crypto-monnaies.

Combien investir quand on est jeune ?

Le montant de votre investissement dépend de vos ressources et de votre situation.

Si vous disposez déjà d’économies, sur un livret d'épargne ou un livret jeune par exemple, il est possible de les utiliser comme versement initial dans un contrat d’assurance-vie ou un PEA.

Si vous n'avez pas d'économies immédiatement disponibles, le mieux c'est de mettre en place un versement mensuel sur un ou plusieurs livrets d'épargne. Cela vous permettra de vous constituer une petite somme que vous pourrez plus tard investir.

À noter : quand on commence à épargner, mais aussi à investir son argent, le plus important ce n'est pas le montant mais la régularité et le respect des objectifs que l'on se fixe.

Petit conseil : lorsque vous commencez à investir votre argent, ne cessez pas pour autant d'épargner. Comme certains placements comportent plus ou moins de risques, épargner sur un livret d'épargne vous permet de garder une somme en "sécurité".

Les erreurs à éviter lorsqu’on souhaite investir jeune

Ne pas faire de budget

Faire des budgets n’est pas un truc de « vieux », au contraire ! Quand on est jeune, on pense à tort que c’est quelque chose d’ennuyeux, de restreignant ou que ça ne concerne que ceux qui ont des problèmes d’argent. En réalité, tout le monde devrait savoir faire un budget et le respecter car c’est une compétence bien utile pour gérer ses finances. La preuve dans une entreprise, tout est budgété et c'est pour ça que cela fonctionne !

Vivre au-dessus de ses moyens

Vivre au dessus de ses moyens, c’est dépenser plus d’argent que ce qu’on gagne. Prendre une  voiture à crédit avec des mensualités qu’on galère à payer, s’acheter une paire de luxe alors qu'on a le budget pour une paire de Nike… Autant d’habitudes très dangereuses qui finissent tôt ou tard par nous mettre sur la paille. Vivre au-dessus de ses moyens peut entraîner des problèmes de surendettement, avec toutes les conséquences que cela implique : stress, difficultés à payer ses factures, poursuites de créanciers, etc. D’où l’importance de respecter un principe très important : apprendre à se contenter de ce que l’on a.

Ne pas épargner assez

Quand on vit chez ses parents ou qu’on est hébergé, on est normalement dans la meilleure situation pour mettre de l’argent de côté. Des charges réduites, peu de factures à payer : de quoi épargner un maximum de ses revenus. Malheureusement, ce n’est pas forcément la première chose qui nous vient à l’esprit. Une erreur que l’on finit vite par regretter, quand on prend son indépendance, qu’on se retrouve avec un tas de factures à payer et une capacité d’épargne plus restreinte…

Être tout le temps à découvert

Beaucoup de jeunes vivent sur leur découvert bancaire, en oubliant que c’est argent ne leur appartient pas. C’est une très mauvaise habitude à prendre car bien que disponible très facilement, le découvert reste une sorte d’emprunt bancaire ! C’est l’argent de la banque qui nous est prêté et d’ailleurs, dès lors que l’on dépasse son découvert autorisé, des frais nous sont facturés. En bref, avoir constamment son compte dans le rouge est une preuve de notre incapacité à bien gérer notre argent et à réussir à nous contenter de l’argent dont on dispose.

Penser à court terme / vivre au jour le jour

Profiter de sa jeunesse rime souvent avec l’idée de « kiffer sa vie ». Dans cette idée de profit, les jeunes se retrouvent souvent à dépenser tout leur argent à l’instant T, sans penser au lendemain. Grave erreur ! Profiter de sa jeunesse tout en préparant son avenir ne sont pas incompatibles. Il est très important de se projeter, d’établir des objectifs de vie, de réfléchir à ce que l’on souhaite accomplir et devenir, afin de mettre en place un plan d’actions le plus tôt possible. Préparer le lendemain permet aussi de mieux anticiper les aléas de la vie et de survivre aux imprévus financiers.

Sous-estimer l'éducation financière

La connaissance, c’est le pouvoir, et cela est particulièrement vrai en matière de gestion de l’argent. L’éducation financière n’étant pas enseignée à l’école, beaucoup entrent dans la vie d’adulte sans savoir comment gérer l’argent. C’est donc à eux d’aller chercher les bonnes informations, ce qui n’est pas toujours évident. Chez Kard, on s’est donné pour mission de démocratiser l’éducation financière et de la rendre accessible à tous. On veut vraiment vous encourager à vous former afin de mieux gérer vos finances.